Bagaimana cicilan dihitung?
Kebanyakan bank di negara Teluk memakai tingkat keuntungan flat. Keuntungan dihitung sekali dari seluruh jumlah untuk seluruh jangka waktu, meskipun Anda melunasi sebagian setiap bulan:
- Keuntungan = jumlah pembiayaan × tingkat flat × jumlah tahun.
- Cicilan bulanan = (jumlah pembiayaan + keuntungan − pembayaran akhir) ÷ jumlah bulan.
- APR adalah biaya tahunan sebenarnya: tingkat yang menyamakan uang yang Anda terima dengan yang Anda bayar kembali, termasuk biaya.
Karena Anda membayar keuntungan atas uang yang sudah Anda kembalikan, APR pembiayaan dengan tingkat flat hampir dua kali tingkat flat-nya. Bandingkan penawaran berdasarkan APR, yang wajib ditunjukkan bank di Arab Saudi kepada Anda.
Contoh perhitungan
Pembiayaan pribadi 100,000 dengan tingkat flat 4% selama 5 tahun
Keuntungan: 100,000 × 4% × 5 = 20,000. Cicilan: 120,000 ÷ 60 = 2,000 per bulan. Dengan biaya administrasi 1% sebesar 1,000, APR-nya sekitar 7.8%.
Mobil seharga 120,000, uang muka 20,000, pembayaran akhir 30,000, tingkat flat 3.5% selama 5 tahun
Jumlah pembiayaan: 100,000. Keuntungan: 100,000 × 3.5% × 5 = 17,500. Cicilan: (100,000 + 17,500 − 30,000) ÷ 60 = 1,458.33 per bulan, lalu 30,000 di akhir.
Sebelum Anda tanda tangan
- Bandingkan penawaran berdasarkan APR dan total yang akan Anda bayar, bukan hanya cicilan bulanan.
- Jangka waktu yang lebih panjang menurunkan cicilan tetapi menaikkan total keuntungan bank.
- Di Arab Saudi, cicilan pembiayaan pribadi biasanya dibatasi sepertiga gaji. Di UEA, seluruh cicilan utang bulanan Anda harus di bawah setengah gaji.
- Tanyakan berapa yang harus dibayar jika melunasi lebih awal, dan apakah asuransi ditambahkan ke cicilan.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa bedanya tingkat flat dan APR?
Tingkat flat mengenakan keuntungan atas seluruh jumlah selama seluruh jangka waktu. APR mengukur biaya tahunan sebenarnya atas sisa utang Anda, termasuk biaya. Tingkat flat 4% selama 5 tahun setara sekitar 7.4% APR sebelum biaya.
Bisakah saya melunasi lebih awal?
Bisa. Di Arab Saudi, jika Anda melunasi pembiayaan konsumen lebih awal, bank biasanya hanya boleh mengenakan sebagian dari sisa keuntungan, bukan seluruhnya. Minta surat pelunasan dari bank yang menunjukkan jumlah pastinya.
Apakah murabahah berbeda dengan pinjaman?
Dalam murabahah, bank membeli barangnya lalu menjualnya kepada Anda dengan keuntungan yang sudah diketahui, dibayar secara cicilan. Untuk anggaran Anda, cicilannya bekerja sama seperti pinjaman dengan tingkat flat.
Mengapa pembayaran balon berisiko?
Pembayaran ini menurunkan cicilan bulanan tetapi menyisakan jumlah besar yang harus dibayar di akhir. Jika Anda tidak mampu membayarnya, Anda mungkin harus mengajukan pembiayaan ulang atau menjual mobil.
Terakhir ditinjau: Oktober 2026. Kalkulator ini memberi perkiraan; penawaran dan kontrak bank yang menentukan angka akhirnya. Aturan tentang biaya dan batas gaji ditetapkan oleh Bank Sentral Saudi dan Bank Sentral UEA.
Halaman ini diterjemahkan dari bahasa Arab. Jika ada yang kurang jelas atau salah, mohon beri tahu kami.