Wie wird die Rate berechnet?
Die meisten Banken in den Golfstaaten verwenden einen pauschalen Gewinnsatz. Der Gewinn wird einmal auf den gesamten Betrag für die gesamte Laufzeit berechnet, obwohl Sie jeden Monat einen Teil zurückzahlen:
- Gewinn = finanzierter Betrag × pauschaler Satz × Anzahl der Jahre.
- Monatliche Rate = (finanzierter Betrag + Gewinn − Schlussrate) ÷ Anzahl der Monate.
- Der APR gibt die effektiven Jahreskosten an: den Satz, bei dem das, was Sie erhalten, und das, was Sie zurückzahlen, einschließlich Gebühren übereinstimmen.
Da Sie Gewinn auf Geld zahlen, das Sie bereits zurückgezahlt haben, liegt der APR einer Finanzierung mit pauschalem Satz bei fast dem Doppelten dieses Satzes. Vergleichen Sie Angebote anhand des APR, den Banken in Saudi-Arabien Ihnen angeben müssen.
Rechenbeispiele
Privatfinanzierung über 100,000 zu 4% pauschal für 5 Jahre
Gewinn: 100,000 × 4% × 5 = 20,000. Rate: 120,000 ÷ 60 = 2,000 im Monat. Mit einer Bearbeitungsgebühr von 1%, also 1,000, liegt der APR bei etwa 7.8%.
Auto für 120,000, Anzahlung 20,000, Schlussrate 30,000, 3.5% pauschal für 5 Jahre
Finanzierter Betrag: 100,000. Gewinn: 100,000 × 3.5% × 5 = 17,500. Rate: (100,000 + 17,500 − 30,000) ÷ 60 = 1,458.33 im Monat, danach 30,000 am Ende.
Bevor Sie unterschreiben
- Vergleichen Sie Angebote anhand des APR und des Gesamtbetrags, den Sie zahlen, nicht nur anhand der monatlichen Rate.
- Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber den Gesamtgewinn der Bank.
- In Saudi-Arabien sind die Raten einer Privatfinanzierung meist auf ein Drittel des Gehalts begrenzt. In den VAE müssen alle monatlichen Schuldenzahlungen zusammen unter der Hälfte Ihres Gehalts bleiben.
- Fragen Sie, was eine vorzeitige Ablösung kosten würde und ob eine Versicherung zur Rate hinzukommt.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen einem pauschalen Satz und dem APR?
Ein pauschaler Satz berechnet den Gewinn auf den vollen Betrag für die gesamte Laufzeit. Der APR misst die effektiven Jahreskosten auf den noch offenen Restbetrag, einschließlich Gebühren. 4% pauschal über 5 Jahre entsprechen etwa 7.4% APR ohne Gebühren.
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Ja. In Saudi-Arabien darf die Bank bei vorzeitiger Ablösung einer Konsumfinanzierung in der Regel nur einen Teil des restlichen Gewinns berechnen, nicht den gesamten. Bitten Sie Ihre Bank um ein Ablöseschreiben mit dem genauen Betrag.
Ist eine Murabaha etwas anderes als ein Kredit?
Bei einer Murabaha kauft die Bank die Sache und verkauft sie Ihnen mit einem bekannten Gewinn weiter, zahlbar in Raten. Für Ihr Budget funktioniert die Rate genauso wie bei einem Kredit mit pauschalem Satz.
Warum ist eine Ballonzahlung riskant?
Sie senkt die monatliche Rate, lässt aber am Ende einen großen Betrag offen. Wenn Sie ihn nicht zahlen können, müssen Sie eventuell umfinanzieren oder das Auto verkaufen.
Zuletzt geprüft: Oktober 2026. Dieser Rechner liefert eine Schätzung; maßgeblich für die endgültigen Zahlen sind das Angebot und der Vertrag der Bank. Regeln zu Gebühren und Gehaltsgrenzen legen die Saudische Zentralbank und die Zentralbank der VAE fest.
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