Comment la mensualité est-elle calculée ?
La plupart des banques du Golfe utilisent un taux de profit fixe (flat). Le profit est calculé une seule fois sur la totalité du montant et pour toute la durée, même si vous en remboursez une partie chaque mois :
- Profit = montant financé × taux fixe × nombre d’années.
- Mensualité = (montant financé + profit − paiement final) ÷ nombre de mois.
- Le TAEG est le coût annuel réel : le taux qui équilibre ce que vous recevez et ce que vous remboursez, frais compris.
Comme vous payez un profit sur de l’argent déjà remboursé, le TAEG d’un financement à taux fixe est proche du double du taux fixe. Comparez les offres selon leur TAEG, que les banques en Arabie saoudite sont tenues de vous indiquer.
Exemples chiffrés
Financement personnel de 100,000 à 4% fixe sur 5 ans
Profit : 100,000 × 4% × 5 = 20,000. Mensualité : 120,000 ÷ 60 = 2,000 par mois. Avec des frais de dossier de 1%, soit 1,000, le TAEG est d’environ 7.8%.
Voiture de 120,000, apport de 20,000, paiement final de 30,000, 3.5% fixe sur 5 ans
Montant financé : 100,000. Profit : 100,000 × 3.5% × 5 = 17,500. Mensualité : (100,000 + 17,500 − 30,000) ÷ 60 = 1,458.33 par mois, puis 30,000 à la fin.
Avant de signer
- Comparez les offres selon le TAEG et le montant total à payer, pas seulement la mensualité.
- Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le profit total.
- En Arabie saoudite, les mensualités d’un financement personnel sont généralement limitées au tiers du salaire. Aux Émirats arabes unis, l’ensemble de vos remboursements mensuels de dettes doit rester sous la moitié de votre salaire.
- Demandez combien coûterait un remboursement anticipé, et si une assurance est ajoutée à la mensualité.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre un taux fixe (flat) et le TAEG ?
Un taux fixe applique le profit sur la totalité du montant pendant toute la durée. Le TAEG mesure le coût annuel réel sur le capital qui reste dû, frais compris. Un taux fixe de 4% sur 5 ans correspond à environ 7.4% de TAEG hors frais.
Puis-je rembourser par anticipation ?
Oui. En Arabie saoudite, si vous soldez un financement à la consommation par anticipation, la banque ne peut généralement facturer qu’une partie du profit restant, pas la totalité. Demandez à votre banque une lettre de remboursement anticipé indiquant le montant exact.
La mourabaha est-elle différente d’un prêt ?
Dans une mourabaha, la banque achète le bien et vous le revend avec un profit connu, payé par mensualités. Pour votre budget, la mensualité fonctionne comme celle d’un prêt à taux fixe.
Pourquoi le paiement ballon est-il risqué ?
Il réduit la mensualité mais laisse une grosse somme à payer à la fin. Si vous ne pouvez pas la payer, vous devrez peut-être refinancer ou vendre la voiture.
Dernière vérification : octobre 2026. Ce calculateur donne une estimation ; l’offre et le contrat de la banque déterminent les chiffres définitifs. Les règles sur les frais et les plafonds liés au salaire sont fixées par la Banque centrale saoudienne et la Banque centrale des Émirats arabes unis.
Cette page a été traduite de l’arabe. Si quelque chose n’est pas clair ou semble erroné, merci de nous le signaler.