قسط چگونه محاسبه می‌شود؟
بیشتر بانک‌های خلیج نرخ سود ثابت (flat) به کار می‌برند. سود یک بار روی کل مبلغ و برای کل مدت حساب می‌شود، با اینکه هر ماه بخشی از آن را پس می‌دهید:
- سود = مبلغ تأمین‌شده × نرخ ثابت × تعداد سال‌ها.
- قسط ماهانه = (مبلغ تأمین‌شده + سود − پرداخت پایانی) ÷ تعداد ماه‌ها.
- APR هزینه واقعی سالانه است: نرخی که آنچه دریافت می‌کنید را با آنچه پس می‌دهید، همراه با کارمزدها، برابر میکند.
چون برای پولی که قبلاً برگردانده‌اید هم سود میپردازید، APR تأمین مالی با نرخ ثابت نزدیک به دو برابر نرخ ثابت است. پیشنهادها را با APR مقایسه کنید؛ بانک‌های عربستان باید آن را به شما نشان دهند.
مثال‌های عملی
تأمین مالی شخصی 100,000 با نرخ ثابت 4% برای 5 سال
سود: 100,000 × 4% × 5 = 20,000. قسط: 120,000 ÷ 60 = 2,000 در ماه. با کارمزد اداری 1% به مبلغ 1,000، APR حدود 7.8% است.
خودرو 120,000، پیش‌پرداخت 20,000، پرداخت پایانی 30,000، نرخ ثابت 3.5% برای 5 سال
مبلغ تأمین‌شده: 100,000. سود: 100,000 × 3.5% × 5 = 17,500. قسط: (100,000 + 17,500 − 30,000) ÷ 60 = 1,458.33 در ماه، و در پایان 30,000.
پیش از امضا
- پیشنهادها را با APR و کل مبلغی که میپردازید مقایسه کنید، نه فقط با قسط ماهانه.
- مدت طولانی‌تر قسط را کم میکند اما کل سود را بالا می‌برد.
- در عربستان، اقساط تأمین مالی شخصی معمولاً به یک‌سوم حقوق محدود است. در امارات، مجموع همه اقساط ماهانه بدهی‌های شما باید زیر نصف حقوق بماند.
- بپرسید برای تسویه زودهنگام چه مبلغی میپردازید و آیا بیمه به قسط اضافه شده است.
پرسش‌های متداول
تفاوت نرخ ثابت (flat) و APR چیست؟
نرخ ثابت سود را روی کل مبلغ و برای کل مدت حساب میکند. APR هزینه واقعی سالانه را روی مانده بدهی شما، همراه با کارمزدها، میسنجد. نرخ ثابت 4% در 5 سال، پیش از کارمزدها حدود 7.4% APR است.
آیا می‌توانم زودتر پرداخت کنم؟
بله. در عربستان اگر تأمین مالی مصرفی را زودتر تسویه کنید، بانک معمولاً فقط می‌تواند بخشی از سود باقی‌مانده را بگیرد، نه همه آن را. از بانک خود نامه تسویه زودهنگام بخواهید که مبلغ دقیق را نشان دهد.
آیا مرابحه با وام فرق دارد؟
در مرابحه بانک کالا را میخرد و با سودی مشخص به شما میفروشد و شما آن را قسطی میپردازید. برای بودجه شما، قسط مثل وام با نرخ ثابت عمل میکند.
چرا پرداخت پایانی (بالون) خطر دارد؟
قسط ماهانه را کم میکند اما مبلغ بزرگی برای پایان کار باقی میگذارد. اگر نتوانید آن را بپردازید، ممکن است مجبور شوید دوباره تأمین مالی کنید یا خودرو را بفروشید.
از وبلاگ: نرخ ثابت یا APR: بانک‌ها چگونه وام را ارزان‌تر نشان می‌دهند
آخرین بازبینی: اکتبر 2026. این محاسبه‌گر برآورد می‌دهد؛ پیشنهاد و قرارداد بانک ارقام نهایی را تعیین میکند. قوانین کارمزد و سقف حقوق را بانک مرکزی عربستان و بانک مرکزی امارات تعیین می‌کنند.
این صفحه از عربی ترجمه شده است. اگر مطلبی نامفهوم یا نادرست بود، لطفاً به ما بگویید.