نرخ ثابت یعنی چه
با نرخ ثابت، بانک سود خود را روی کل مبلغ برای کل مدت حساب می‌کند، با اینکه شما هر ماه بخشی از آن را پس می‌دهید.
مثال: 100,000 را 5 ساله با نرخ ثابت 3% وام می‌گیرید. سود = 100,000 × 3% × 5 = 15,000. شما 115,000 را در 60 قسط 1,916.67 تایی پس می‌دهید.
اما شما پنج سال 100,000 بدهکار نیستید. بعد از یک سال حدود 80,000 بدهکارید و بعد از چهار سال حدود 20,000. به‌طور میانگین فقط حدود نصف مبلغ را بدهکارید، با این حال روی همه آن سود می‌دهید.
APR یعنی چه
APR (نرخ درصد سالانه) نرخ سالانه روی چیزی است که واقعاً هنوز بدهکارید، با احتساب کارمزدها. نرخی است که پیشنهادها را قابل مقایسه می‌کند. در مثال بالا، APR حدود 5.6% است، نه 3%.
یک قاعده سریع: APR ≈ نرخ ثابت × 1.8 تا 1.9 برای وام‌های سه تا پنج ساله. در عربستان سعودی وام‌دهنده‌ها باید APR را در قرارداد بنویسند؛ در جاهای دیگر آن را بخواهید.
چیزهایی که هزینه واقعی را بالا می‌برند
- کارمزدهای اداری که در ابتدا گرفته می‌شود (اغلب 1%).
- قسط نهایی «بالون»: قسط‌های ماهانه کمتر، اما شما روی بالون برای کل مدت سود می‌دهید و باید آن را در پایان بپردازید.
- بیمه‌ای که در قسط گنجانده شده. بپرسید آیا شامل است و به‌تنهایی چقدر هزینه دارد.
- کارمزد تسویه زودتر از موعد: در امارات تا 1% از مانده؛ در عربستان سعودی تا سه ماه سود آینده.
پیش از امضا
- از هر بانک APR، کل مبلغی که پس خواهید داد و همه کارمزدها را بخواهید.
- بررسی کنید قسط با شما جور باشد: بانک‌های خلیج بدهی‌های ماهانه را به بخشی از حقوق محدود می‌کنند (یک‌سوم در عربستان سعودی برای کسر از حقوق، نصف در امارات).
- پیشنهادها را در محاسبه‌گر وام خودرو ما مقایسه کنید که APR و هزینه سال‌به‌سال را نشان می‌دهد، یا در محاسبه‌گر اقساط برای خریدهای دیگر.