ஃப்ளாட் ரேட் என்றால் என்ன
ஃப்ளாட் ரேட்டில், ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் ஒரு பகுதியைத் திருப்பிச் செலுத்தினாலும், வங்கி தன் லாபத்தை முழுத் தொகைக்கும் முழுக் காலத்துக்கும் கணக்கிடுகிறது.
எடுத்துக்காட்டு: 3% ஃப்ளாட் ரேட்டில் 5 ஆண்டுகளுக்கு 100,000 கடன் வாங்குகிறீர்கள். லாபம் = 100,000 × 3% × 5 = 15,000. நீங்கள் 115,000-ஐ 1,916.67 வீதம் 60 தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்துகிறீர்கள்.
ஆனால் நீங்கள் ஐந்து ஆண்டுகளும் 100,000 கடனாளியாக இருப்பதில்லை. ஓர் ஆண்டுக்குப் பிறகு சுமார் 80,000-ம், நான்கு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு சுமார் 20,000-ம் மட்டுமே நீங்கள் கடன்பட்டிருப்பீர்கள். சராசரியாகத் தொகையில் பாதியே நீங்கள் கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள்; ஆனாலும் முழுத் தொகைக்கும் லாபம் செலுத்துகிறீர்கள்.
APR என்றால் என்ன
APR (ஆண்டு சதவீத விகிதம்) என்பது நீங்கள் உண்மையில் இன்னும் கடன்பட்டிருக்கும் தொகையின் மீதான, கட்டணங்களுடன் சேர்த்த ஆண்டு விகிதம். சலுகைகளை ஒப்பிடத்தக்கதாக்குவது இந்த விகிதமே. மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டில் APR 3% அல்ல, சுமார் 5.6%.
ஒரு விரைவு விதி: மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுக் கடன்களுக்கு APR ≈ ஃப்ளாட் ரேட் × 1.8 முதல் 1.9. சவூதி அரேபியாவில் கடன் வழங்குபவர்கள் ஒப்பந்தத்தில் APR-ஐக் காட்ட வேண்டும்; மற்ற இடங்களில் நீங்களே கேளுங்கள்.
உண்மையான செலவை உயர்த்தும் விஷயங்கள்
- தொடக்கத்திலேயே எடுக்கப்படும் நிர்வாகக் கட்டணங்கள் (பெரும்பாலும் 1%).
- கடைசியில் ஒரு "பலூன்" தவணை: மாதத் தவணைகள் குறைவு; ஆனால் முழுக் காலத்துக்கும் பலூன் தொகைக்கு லாபம் செலுத்துகிறீர்கள், அதைக் கடைசியில் செலுத்தவும் வேண்டும்.
- தவணையில் சேர்க்கப்பட்ட காப்பீடு. அது சேர்க்கப்பட்டுள்ளதா, தனியாக அதன் விலை என்ன என்று கேளுங்கள்.
- முன்கூட்டியே முடிக்கும் கட்டணங்கள்: அமீரகத்தில் மீதத் தொகையில் 1% வரை; சவூதி அரேபியாவில் எதிர்கால லாபத்தில் மூன்று மாதம் வரை.
கையெழுத்திடும் முன்
- ஒவ்வொரு வங்கியிடமும் APR, நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தப்போகும் மொத்தத் தொகை, எல்லாக் கட்டணங்களையும் கேளுங்கள்.
- தவணை உங்களுக்குப் பொருந்துகிறதா என்று பாருங்கள்: வளைகுடா வங்கிகள் உங்கள் மாதக் கடன்களை உங்கள் சம்பளத்தின் ஒரு பங்குக்குள் வரம்பிடுகின்றன (சம்பளப் பிடித்தத்துக்கு சவூதி அரேபியாவில் மூன்றில் ஒரு பங்கு, அமீரகத்தில் பாதி).
- APR-ஐயும் ஆண்டு வாரியான செலவையும் காட்டும் எங்கள் கார் கடன் கணக்கீட்டில் சலுகைகளை ஒப்பிடுங்கள்; மற்றப் பொருட்களுக்கு தவணைக் கணக்கீட்டைப் பயன்படுத்துங்கள்.