Arti bunga flat
Dengan bunga flat, bank menghitung keuntungannya dari seluruh jumlah pinjaman selama seluruh jangka waktu, padahal Anda membayar sebagian setiap bulan.
Contoh: Anda meminjam 100,000 selama 5 tahun dengan bunga flat 3%. Keuntungan = 100,000 × 3% × 5 = 15,000. Anda membayar kembali 115,000 dalam 60 cicilan sebesar 1,916.67.
Tetapi Anda tidak berutang 100,000 selama lima tahun. Setelah satu tahun utang Anda sekitar 80,000, dan setelah empat tahun sekitar 20,000. Rata-rata Anda hanya berutang sekitar setengahnya, namun Anda membayar keuntungan atas seluruhnya.
Arti APR
APR (annual percentage rate, suku bunga tahunan efektif) adalah bunga tahunan atas sisa utang yang benar-benar masih Anda tanggung, termasuk biaya-biaya. Inilah bunga yang membuat penawaran bisa dibandingkan. Untuk contoh di atas, APR-nya sekitar 5.6%, bukan 3%.
Aturan cepat: APR ≈ bunga flat × 1.8 sampai 1.9 untuk pinjaman tiga sampai lima tahun. Di Arab Saudi pemberi pinjaman wajib mencantumkan APR dalam kontrak; di tempat lain, mintalah.
Hal-hal yang menaikkan biaya sebenarnya
- Biaya administrasi yang dipotong di awal (sering 1%).
- Pembayaran akhir "balon": cicilan bulanan lebih rendah, tetapi Anda membayar keuntungan atas balon itu selama seluruh jangka waktu dan harus melunasinya di akhir.
- Asuransi yang dimasukkan ke dalam cicilan. Tanyakan apakah sudah termasuk dan berapa biayanya jika terpisah.
- Biaya pelunasan dipercepat: di UEA sampai 1% dari sisa pinjaman; di Arab Saudi sampai tiga bulan keuntungan mendatang.
Sebelum tanda tangan
- Minta setiap bank menyebutkan APR, jumlah total yang akan Anda bayar kembali, dan semua biaya.
- Pastikan cicilannya terjangkau: bank di negara Teluk membatasi utang bulanan pada sebagian gaji Anda (sepertiga di Arab Saudi untuk potongan gaji, setengah di UEA).
- Bandingkan penawaran di kalkulator kredit mobil kami, yang menunjukkan APR dan biaya per tahun, atau kalkulator cicilan untuk pembelian lain.