فلیٹ ریٹ کا مطلب
فلیٹ ریٹ (flat rate) میں بینک اپنا منافع پوری رقم پر پوری مدت کے لیے لگاتا ہے، حالانکہ آپ ہر مہینے اس کا کچھ حصہ واپس کرتے رہتے ہیں۔
مثال: آپ 100,000 کا قرض 5 سال کے لیے 3% فلیٹ ریٹ پر لیتے ہیں۔ منافع = 100,000 × 3% × 5 = 15,000۔ آپ 115,000 واپس کرتے ہیں، 1,916.67 کی 60 قسطوں میں۔
لیکن آپ پر پانچ سال تک 100,000 واجب نہیں رہتے۔ ایک سال بعد تقریباً 80,000 باقی رہتے ہیں، اور چار سال بعد تقریباً 20,000۔ اوسطاً آپ پر صرف تقریباً آدھی رقم واجب ہوتی ہے، پھر بھی آپ پوری رقم پر منافع دیتے ہیں۔
APR کا مطلب
APR (annual percentage rate یعنی سالانہ اصل شرح) وہ سالانہ شرح ہے جو اس رقم پر لگتی ہے جو آپ پر اصل میں ابھی باقی ہے، فیسوں سمیت۔ اسی شرح سے آفرز کا صحیح موازنہ ہوتا ہے۔ اوپر والی مثال میں APR تقریباً 5.6% ہے، 3% نہیں۔
ایک آسان اصول: تین سے پانچ سال کے قرضوں کے لیے APR ≈ فلیٹ ریٹ × 1.8 سے 1.9۔ سعودی عرب میں قرض دینے والوں کو کنٹریکٹ میں APR دکھانا ضروری ہے؛ باقی جگہوں پر خود پوچھیں۔
وہ چیزیں جو اصل خرچ بڑھاتی ہیں
- ایڈمن فیس جو شروع میں لی جاتی ہے (اکثر 1%)۔
- آخر میں ایک بڑی "بیلون" ادائیگی: ماہانہ قسط کم ہو جاتی ہے، لیکن آپ اس بیلون رقم پر پوری مدت کا منافع دیتے ہیں اور آخر میں اسے ادا بھی کرنا ہوتا ہے۔
- قسط میں شامل انشورنس۔ پوچھیں کہ کیا یہ شامل ہے اور الگ سے اس کا کتنا خرچ ہے۔
- جلدی قرض ختم کرنے کی فیس: امارات میں باقی رقم کا 1% تک؛ سعودی عرب میں آئندہ تین مہینوں کے منافع تک۔
دستخط سے پہلے
- ہر بینک سے APR، کل واپس کی جانے والی رقم اور تمام فیسیں پوچھیں۔
- دیکھیں کہ قسط آپ کی پہنچ میں ہے: خلیج میں بینک ماہانہ قرضوں کو تنخواہ کے ایک حصے تک محدود رکھتے ہیں (سعودی عرب میں تنخواہ سے کٹوتی کے لیے ایک تہائی، امارات میں آدھا)۔
- آفرز کا موازنہ ہمارے کار لون کیلکولیٹر میں کریں، جو APR اور سال بہ سال خرچ دکھاتا ہے، یا دوسری خریداریوں کے لیے قسط کیلکولیٹر استعمال کریں۔