Suku bunga flat atau efektif?
Kebanyakan bank di negara Teluk menawarkan pembiayaan mobil dengan suku bunga flat. Keuntungan bank dihitung dari seluruh jumlah untuk seluruh jangka waktu, meskipun Anda melunasi sebagian pinjaman setiap bulan. Karena itu suku bunga flat terlihat sekitar setengah dari biaya sebenarnya. Suku bunga flat 3% selama lima tahun biayanya kira-kira sama dengan suku bunga efektif 5.6%.
Suku bunga efektif hanya mengenakan keuntungan atas sisa utang Anda. APR (annual percentage rate, biaya tahunan sebenarnya) mengubah penawaran apa pun menjadi suku bunga efektif termasuk biaya, jadi inilah cara yang adil untuk membandingkan bank. Di Arab Saudi, pemberi pembiayaan wajib mencantumkan APR di dalam kontrak.
Aturan pembiayaan mobil di negara Teluk
- UEA: bank boleh membiayai sampai 80% dari harga mobil (uang muka minimal 20%), dengan jangka waktu sampai 60 bulan. Total cicilan utang bulanan tidak boleh lebih dari 50% gaji Anda. Biaya pelunasan dipercepat paling banyak 1% dari sisa utang, maksimal 10,000 AED.
- Arab Saudi: pembiayaan konsumen, termasuk mobil, boleh sampai 60 bulan. Cicilan yang dipotong dari gaji tidak boleh lebih dari sepertiga gaji. Biaya pelunasan dipercepat paling banyak keuntungan tiga bulan ke depan.
- Kuwait: cicilan bulanan tidak boleh lebih dari 40% gaji bersih, dengan jangka waktu sampai 5 tahun.
- Qatar, Oman, dan Bahrain: total utang bulanan untuk pekerja asing umumnya dibatasi 50% dari gaji.
Pembayaran akhir (balon)
Sebagian sewa guna usaha di Arab Saudi menyisakan 20% sampai 50% dari harga untuk bulan terakhir. Cicilan bulanan turun, tetapi keuntungan bank tetap sama atau malah naik, dan di akhir Anda harus melunasi sisanya, membiayainya kembali, atau mengembalikan mobilnya.
Pertanyaan yang sering diajukan
Bagaimana cicilan bulanan dengan suku bunga flat dihitung?
Keuntungan = jumlah pembiayaan × suku bunga × jumlah tahun. Tambahkan ke jumlah pembiayaan, kurangi pembayaran akhir jika ada, lalu bagi dengan jumlah bulan.
Kenapa APR lebih tinggi dari suku bunga flat?
Dengan suku bunga flat, Anda membayar keuntungan atas seluruh jumlah sampai akhir, meskipun utang Anda berkurang setiap bulan. APR mengukur biaya atas utang yang benar-benar tersisa, jadi kira-kira 1.8 sampai 1.9 kali suku bunga flat.
Apakah asuransi sudah termasuk?
Tidak. Asuransi menyeluruh (all risk) biasanya wajib dan dibayar setiap tahun. Masukkan ke anggaran Anda, dan tanyakan ke bank apakah asuransi sudah dimasukkan ke cicilan.
Dari blog: Bunga flat vs APR: cara bank membuat pinjaman terlihat lebih murah
Terakhir ditinjau: Oktober 2026. Ini perkiraan, bukan penawaran. Kontrak bank Anda yang menentukan angka akhirnya.
Halaman ini diterjemahkan dari bahasa Arab. Jika ada yang kurang jelas atau salah, mohon beri tahu kami.