كم الدفعة الأولى المطلوبة؟
| السعودية | الإمارات (منزل حتى 5 ملايين درهم) | |
|---|---|---|
| مواطن، المسكن الأول | 10% | 15% (25% فوق 5 ملايين) |
| مقيم، المسكن الأول | نحو 30% (حسب البنوك) | 20% (30% فوق 5 ملايين) |
| المسكن الثاني | 15% (30% للثالث) | 35% للمواطن و40% للمقيم |
| أطول مدة | حتى 30 سنة عادة | 25 سنة |
| كل الأقساط الشهرية | حتى 55% من الراتب (65% فوق 15,000 ريال) | حتى 50% من الدخل |
تكاليف الشراء
- السعودية: ضريبة التصرفات العقارية 5% من السعر (تتحملها الدولة عن المسكن الأول للمواطن حتى مليون ريال)، ورسوم إدارية للبنك لا تزيد على 1% من التمويل أو 5,000 ريال.
- دبي: رسوم دائرة الأراضي 4% من السعر و580 درهمًا، ورسوم مكتب أمين التسجيل، وتسجيل الرهن 0.25% من التمويل، والتقييم نحو 3,000 درهم. لكل إمارة رسومها.
نسبة ثابتة أم متناقصة؟
يُحسب التمويل العقاري عادة على الرصيد المتناقص، فتدفع الربح على ما تبقى عليك فقط. أما إذا عرض البنك نسبة ثابتة فالربح يُحسب على المبلغ كله طوال المدة، فتكون التكلفة السنوية الحقيقية (APR) قريبة من ضعفها. اختر «ثابتة» في الأعلى لترى النسبة الحقيقية، وقارن العروض بها. ولتمويل السيارات استخدم حاسبة تمويل السيارات.
هل يستطيع المقيم التملك في السعودية؟
نعم. وفق نظام تملك غير السعوديين للعقار المعمول به في 2026، يمكن للمقيمين الشراء في مناطق محددة، وأصبحت بنوك عدة تموّلهم، غالبًا لحاملي الإقامة المميزة أو فوق حد أدنى للراتب.
الأسئلة الشائعة
كم الراتب المطلوب للتمويل العقاري؟
يجب ألا يتجاوز قسط المنزل مع أقساطك الأخرى الحد المسموح: 55% من الراتب في السعودية للرواتب حتى 15,000 ريال (65% فوقها)، و50% في الإمارات. تعرض الحاسبة أعلى قسط شهري تستطيع دفعه.
هل التمويل العقاري حلال؟
تقدم البنوك الإسلامية المرابحة (يشتري البنك المنزل ويبيعه لك بربح) والإجارة المنتهية بالتمليك. ويُحسب القسط بالطريقة نفسها؛ اسأل البنك عن موافقة هيئته الشرعية.
ما معنى APR؟
معدل النسبة السنوي هو التكلفة السنوية الحقيقية للتمويل بما فيها الرسوم. والبنوك في السعودية ملزمة بإظهاره، فقارن العروض به.
هل يمكن السداد المبكر؟
نعم. في الإمارات رسوم السداد المبكر لا تزيد على 1% من المتبقي أو 10,000 درهم أيهما أقل. وفي السعودية لا يأخذ البنك إلا التكلفة الفعلية ضمن حدود ساما.
آخر مراجعة: أكتوبر 2026.